在9月的最后一天，支付圈迎來了一條重磅消息，外資支付機構(gòu)PayPal(又名“貝寶”)進入中國市場。

截止9月30日當天，“PayPal正式進軍中國市場”在微博的話題度排名進入37，引起十幾萬用戶的討論。

這天，第三方支付公司國付寶信息科技有限公司(下稱“國付寶”)在官方微信發(fā)布消息稱，2019年9月30日，中國人民銀行批準國付寶股權(quán)變更申請，PayPal通過旗下美銀寶信息技術(shù)(上海)有限公司(下稱“美銀寶”)收購國付寶70%的股權(quán)，成為國付寶實際控制人并進入中國支付服務市場。

移動支付網(wǎng)行業(yè)分析師慕楚對《華夏時報》記者表示，PayPal進入中國市場，是中國金融開放歷史進程的一個標志性事件，從原來的清算層面，到現(xiàn)在具體的支付服務企業(yè)，開放程度不斷加大，開放領(lǐng)域不斷細化。零壹財經(jīng)零壹研究院執(zhí)行院長陳小輝對本報記者表示，PayPal此舉對我國支付體系會有一定影響，但大小有待觀察。

PayPal和國付寶是誰?

PayPal由Peter Thiel及Max Levchin于1998年12月在美國圣荷塞聯(lián)合創(chuàng)立，是一家在線支付服務商，是美國拍賣及購物網(wǎng)站eBay的全資子公司。2015年，PayPal從eBay分拆出來，并在納斯達克獨立上市，是全球領(lǐng)先的第三方支付企業(yè)。

今年7月，PayPal公布了截止2019年6月30日的第二季度財報，數(shù)據(jù)顯示，PayPal第二季度凈營收為43.05億美元，比上年同期增長12%，不計入?yún)R率變動的影響同樣同比增長12%;凈利潤為8.23億美元，比上年同期增長56%。

目前，PayPal的市值已經(jīng)超過1200億美元。

打開PayPal首頁，《華夏時報》記者觀察到，全中文顯示了PayPal是一個“安全快捷的收付款工具”，分為個人賬戶和企業(yè)賬戶兩種賬戶。對于個人賬戶，PayPal宣稱，“加入全球超過 2 億用戶，足不出戶淘遍全球”。PayPal最大的特點是“一個賬號全球收付款”，買家保護和退貨運費賠付。

PayPal稱中國公民注冊必須使用身份證，并使用證件上的中文姓名，勿使用拼音。非中國公民請使用護照及護照上的相關(guān)信息。

對于企業(yè)賬戶，PayPal主要供擁有營業(yè)執(zhí)照的商戶使用。一個賬戶全球收款。支持25種貨幣收款，享受PayPal賣家保障。注冊時需提供：企業(yè)所有者信息(需與營業(yè)執(zhí)照上的法定代表人信息一致)、營業(yè)執(zhí)照掃描件以及法定代表人身份證明。

另外，如果商用名和企業(yè)注冊名不一樣，PayPal還會提供商用名字段供使用和修改，企業(yè)注冊名提交后不可修改。

PayPal的注冊申請賬戶需要經(jīng)過三個步驟，一是打開PayPal首頁，選擇賬戶類型;二是驗證身份信息，包括姓、名、郵箱、密碼等;三是填寫身份信息，創(chuàng)建賬戶，包括出生日期、身份證號、郵編、地址、手機號等，就可以完成賬戶申請。PayPal的申請流程并不是很復雜。

此次收購，受讓方美銀寶是PayPal旗下的全資子公司，成立于2004年8月27日，注冊資本超過14.8億元，法定代表人為FOO PATRICK SIMON，公司類型是有限責任公司(外國法人獨資)，主要經(jīng)營范圍為計算機軟件、多媒體及網(wǎng)絡系統(tǒng)軟件的設計、開發(fā)、制作，銷售自產(chǎn)產(chǎn)品等。

作為被收購方，國付寶是第一批獲得支付牌照的第三方支付公司，成立于2011年1月，注冊資本14285.72萬元，總部位于北京，由國家商務部下屬中國國際電子商務中心CIECC和海航集團共同發(fā)起組建，是一家以第三方支付為基礎的科技金融綜合服務平臺。目前，國付寶旗下有B2B/B2C的網(wǎng)絡支付產(chǎn)品、移動支付產(chǎn)品、金融服務產(chǎn)品等。

國付寶于2011年8月獲得中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務許可證》，可在全國范圍內(nèi)開展互聯(lián)網(wǎng)支付以及移動電話支付業(yè)務。2015年1月獲基金支付業(yè)務許可，2016年5月獲跨境人民幣支付業(yè)務許可。 2017年6月，在續(xù)展過程中，中國人民銀行還增加了國付寶預付卡發(fā)行與受理(海南省、陜西省、云南省、湖南省、北京市)業(yè)務。

目前，國付寶的國內(nèi)業(yè)務輻射華北、華東、華南等全國絕大多數(shù)地區(qū)，國際業(yè)務客戶以東南亞、中亞為核心覆蓋全球各大洲，服務客戶涵蓋互聯(lián)網(wǎng)金融、跨境商貿(mào)、電子商務、航空、旅游、物流等諸多領(lǐng)域。

PayPal為什么進入中國支付市場?

近幾年，關(guān)于“金融開放”的呼聲越來越高。

2017年11月16日，在第六屆中國支付清算論壇上，中國人民銀行副行長范一飛指出，支付產(chǎn)業(yè) “引進來”穩(wěn)步推進，頂層設計基本完成，一些領(lǐng)域的對外開放已經(jīng)落實到位。

幾個月后，即2018年3月21日，經(jīng)國務院批準，中國人民銀行印發(fā)了《中國人民銀行公告〔2018〕第7號》(下稱《公告》)，放開了外商投資支付機構(gòu)準入限制，明確了準入規(guī)則和監(jiān)管要求。

《公告》與《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號)(下稱《辦法》)共同構(gòu)成內(nèi)資、外資支付機構(gòu)的監(jiān)管框架，實現(xiàn)支付產(chǎn)業(yè)“雙向開放”。

彼時，《公告》還明確表示，中國人民銀行將按程序受理外商投資支付機構(gòu)的支付業(yè)務申請。并歡迎和鼓勵外資機構(gòu)參與中國支付服務市場的發(fā)展與競爭，以更好地服務社會民生和經(jīng)濟發(fā)展。

并不是所有境外機構(gòu)都可以在國內(nèi)開展業(yè)務。境外機構(gòu)若想在國內(nèi)開展支付業(yè)務，需要具備一定的前提條件，首先必須在境內(nèi)設立外商投資企業(yè)，根據(jù)《辦法》規(guī)定的條件和程序取得支付業(yè)務許可證，且在境內(nèi)收集和產(chǎn)生的個人信息和金融信息應在境內(nèi)存儲。

這里的境外機構(gòu)是指在境外國家和地區(qū)取得了當?shù)氐闹Ц稑I(yè)務許可，在境外已開展相關(guān)支付業(yè)務，其設立的外商投資企業(yè)才有資格申請中國境內(nèi)的支付業(yè)務許可。PayPal以及旗下子公司美銀寶符合上述條件。

但對于想要在國內(nèi)開展支付業(yè)務的境外機構(gòu)來講，最短平快的方式就是收購國內(nèi)的第三方支付公司。PayPal以控股國內(nèi)支付機構(gòu)的方式進軍中國支付市場，成為第一家外資支付機構(gòu)。

在國內(nèi)金融對外開放的背景下，PayPal選擇此時進入中國支付市場，可謂是恰逢其時。

互利共贏是合作的前提。據(jù)《華夏時報》記者了解，在中國人民銀行發(fā)放的271張支付牌照中，除去已經(jīng)注銷的34張，還剩余237張。由于支付寶、微信支付、銀聯(lián)等已經(jīng)占據(jù)半壁江山，市場份額合計超過90%。國付寶作為一家持牌機構(gòu)，在國內(nèi)的市場份額少之又少，PayPal大股東的加入未償不是一種新出路。

陳小輝對記者表示，國付寶的改變具體可能有如下幾個方面：其一，可以提升一定的品牌;其二，借助于paypal的國外客戶資源，可能帶來規(guī)模效應;其三，經(jīng)營理念和思路方面的碰撞，可能進一步激發(fā)創(chuàng)新火花。

但鑒于支付寶和微信支付的市場份額已經(jīng)超過90%，PayPal能否在國內(nèi)支付市場分一杯羹，還存在很大的不確定性，未來機遇和挑戰(zhàn)并存。

PayPal有勝算嗎?

事實上，PayPal在獲得國內(nèi)支付牌照之前，就已經(jīng)與國內(nèi)一些企業(yè)合作開展了跨境支付服務，如與阿里巴巴和百度等就跨境消費的支付問題達成了合作。

近幾年，支付行業(yè)采取的是“雙向開放”政策，即“走出去”和“引進來”，國內(nèi)支付產(chǎn)業(yè)的服務、技術(shù)、標準和網(wǎng)點走出去;引進來一些外資機構(gòu)，加強對外開放。

針對支付產(chǎn)業(yè)“雙向開放”，北京網(wǎng)絡法學研究會副秘書長趙鷂認為，國內(nèi)配套建設的清算設施亟須中國人民銀行統(tǒng)籌規(guī)劃與管理，特別是在支付巨頭紛紛“走出去”，將國內(nèi)支付產(chǎn)能轉(zhuǎn)移海外，要避免清算市場的過度競爭。

在國內(nèi)支付機構(gòu)走出去的同時，也在源源不斷的引進來外資機構(gòu)。對于PayPal來說，在國內(nèi)的主要競爭力之一是“跨境支付”。最新數(shù)據(jù)顯示，2018年中國跨境電商交易總額達到7.6萬億元，其中，PayPal的跨境支付業(yè)務的五分之一來自于中國市場，跨境支付也占PayPal支付業(yè)務總量五分之一。

隨著人們生活水平的提高，跨境消費帶動了跨境支付的高速增長。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2018年我國出境游人數(shù)達1.5億人次，出境旅游花費人均達800美元。與此同時，教育部數(shù)據(jù)顯示，2018年我國出國留學人數(shù)達66.21萬人，預計2020年我國留學市場規(guī)模將超過7000億元。電商、出境旅游、出國留學等跨境消費金額快速增加都刺激了跨境支付服務的需求增長。

以上消費場景支付寶、微信支付、銀聯(lián)等均可以滿足，其他場景也在繼續(xù)鋪設中。PayPal的加入會不會打破這種格局?

陳小輝對本報記者表示，如果沒有央行數(shù)字貨幣，很難撼動支付寶和微信的地位，更不用說構(gòu)成威脅。但央行數(shù)字貨幣的推出，可能重構(gòu)整個支付體系，從而可能給其他支付機構(gòu)帶來趕超機會。且央行數(shù)字貨幣推出對支付體系的影響究竟有多大，還得視具體投放路徑、所采取的技術(shù)路線和技術(shù)架構(gòu)等情況而定。

慕楚也表達了同樣的看法，“對國內(nèi)市場基本不會有什么變化，也不會改變國內(nèi)支付格局。PayPal的優(yōu)勢在跨境支付領(lǐng)域”。

首先，PayPal具有強大得用戶基礎，在第二季度新增活躍用戶賬戶為900萬個，同比增長17%，總賬戶數(shù)量達2.86億個，處理的交易量達到了30億次，同比增長28%。

其次，PayPal具有豐富的場景，且趨于國際化，覆蓋了全球200多個國家和地區(qū)，支持全球100多種貨幣交易，以56種貨幣提取資金，并以25種貨幣在其PayPal賬戶中持有余額。

再次，在跨境支付方面，PayPal擁有多國的資質(zhì)，能夠幫助中國用戶享受到全球各地區(qū)的產(chǎn)品和服務，同時有助于人民幣國際化。

慕楚還表示，對于PayPal來說，線下基本沒機會，主要還是集中在線上。

關(guān)鍵詞： PayPal進軍 壟斷?